平台数据直接对接经侦 考究实施技术难点

网贷之家讯 为规整鱼龙混杂的网贷市场，各类互联网金融协会似的行业自律组织营运为生。近日，号称中国P2P行业第一个以区为单位成立的网贷行业自律组织——“深圳市福田区网贷行业协会”亦发起成立计划。

据相关媒体引用该协会秘书处回复显示，该协会将采用最严格的平台信息披露标准，通过互联网技术随时把平台数据传输到深圳经侦等相关监管部门，以备核查。

信融财富联合创始人兼首席信息官李斌认为，2016年是互联网金融的规范发展之年，针对互联网金融制定分领域分地区条块结合的专项整治方案、按照业务形态打造不同监管机构联合地方政府及相关金融监管部门的整治体系等，都是势在必行。此举是结合新形势下监管政策的一次创新之举，将会产生良好的示范效应，预示行业规范性方面又向前迈进了一步。

广东互联网金融协会副秘书长华德莉亦赞许道，此举是尝试通过成立区一级的行业自律组织，利用互联网技术做好平台信息披露，实现对监管机制落地在小范围内的一种积极探索。

然而，平台数据直接对接经侦，协会所有平台直接在监管部门“眼皮底下”运作，可行性到底如何？又存在怎样的难点？未来是否会被普及？

平台数据直接对接经侦技术无难点

回顾过往协会“手段”，有像江苏省互联网金融协会般的“要求会员单位中网贷平台在开展互联网金融业务时对所发行互联网金融产品类别、业务模式进行事前备案”；亦有上海市互联网金融行业协会似的“成立《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引》推进工作小组开展工作，并建立《披露指引》工作统计数据库与定期公示机制”；更有国家级的中国互联网金融协会联合各银监会、证监会、保监会、工商总局共商举报平台建设，共建互联网金融举报处理机制……

各协会“手段”愈演愈“严”之下，近日，深圳市福田区网贷行业协会再出“大招”，据透露，后续将通过互联网技术随时把平台数据传输到深圳经侦等相关监管部门、以备核查。对此，盈灿咨询高级研究员张叶霞直言，此举确实具有可行性。

李斌从可选思路方面“剧透”道：“交易发生时，交易系统向ESB、EMB总线发送交易信息，转发中间件订阅该消息，加密后准实时推送至监管部门系统，这样既不影响交易系统本身的吞吐量，又可以有效保障交易数据的实时性和准确性。”

达人贷创始人兼CEO孙猛坦言，把现有平台的交易数据等传输到监管部门，只要监管部门提供相应接口，是不存在技术难点的，平台在与网贷之家等第三方机构也是这样做数据对接的。

数据核查成本较大 此举需更多主体配合

尽管技术没难点，但是孙猛担心，统一数据统计口径或成监管部门一大难点；人人聚财CEO许建文亦表示，对网贷平台来说，把平台数据实时传输到经侦等监管部门技术难度并不大；对经侦部门来说，大量实时数据需要专业的人才来处理，这对监管部门来说可能是一个难点。

诚然，庞大的数据采集、存储和计算，需花费较大成本，外加数据准确性核查亦需结合自动化检测与大量人工校验来完成。对此，张叶霞建议，后续协会可考虑通过和第三方合作的方式解决，比如由第三方研发信批系统等。

“经侦等监管部门关注的重点数据是借款人资料（含借款人资质和项目情况）、出借人与借款人之间的资金往来等数据，这两类数据是经侦判断平台是否伪造借款人资料进行自融，或者建立资金池搞集资行为的有效判断依据。而借款人及项目资料涉及到用户的隐私保护问题，需要协会、平台、经侦共同在隐私保护法律框架内做一个平衡；关于资金往来数据，监管部门可以通过分析去判断平台是否存在拆标尤其是拆期限，但交易数据的生产方是平台，对于违规经营的平台，它们是有冲动提供虚假数据的。”孙猛补充道：“这里建议监管部门要求平台资金存管方（无论是支付机构还是银行）提供一个备份数据，方便与平台数据进行对比和查验，但此举需要更多主体的同意和配合。”

至于可复制性，许建文表示，这在今后会是行业中的通行做法，实时将运营数据传输给监管部门，可以极大地压缩网贷平台虚报数据等不正规操作的空间，加强整个行业的透明化和规范化。“人人聚财近期也会考虑这种实时传输数据做法。”

张叶霞等多位业内人士亦表示，可复制性强，关键还得看协会的推动力，还有平台的配合意愿。

互联网金融逐步走向稳步规范发展之下，创新监管值得鼓励，正如杉易贷董事长李鹏所言：“平台数据直接对接经侦相关监管部门，对于现阶段促进网贷行业健康发展有积极意义。一方面可还严格自律、规范经营的平台一个公道，另一方面也为普通大众提供客观真实的认知渠道，并形成全社会监督，促进行业健康发展。”（网贷之家 文/尔朱吾癸）